最后的王牌重疾险，买它就对了

红利期的最后期限

还有最后一周，保险新规就要上市了，相信大家在近期这段时间里也很可能在加紧考虑自己的保险配置问题，所以在最后这波红利期结束前，老严再给大家系统地梳理一遍，当前哪些保险性价比最好，大家如何去考虑配置。

首先还是老问题——为什么要在保险新规前配置好？

在保险新规出来之后，你所买的保险背后隐含的赔付条约是没有新规出来之前的好，比如说新规出来之前的原位癌是会被赔付，但新规出来之后产品可以直接除外不赔付了。

其他的一些关键变化可以参考上表。

此外，新规同样也有一些不错的新加的保障调整，但即便你买了老产品，也可以享受这些调整，当前绝大部分的高性价比互联网保险都会提供一个“择优赔付”的小福利。

这是赶在新规出来之前配置老规定保险的第二大福利。

所以，在1月31日之前，如果还没有配置好重疾险或者还没有买够重疾险的朋友，建议抓紧机会给自己配置好。

那么，如何判断自己是否买够重疾险？

大部分人的重疾险额度至少要达到50万，如果你的年收入5倍超过50万，那么至少得达到你的年收入5倍。

如果想要更全面的保障并且有足够预算，那么最好给自己多配置一份保障终生的多次赔付重疾险。

多次赔付的王牌产品

在上一轮给大家重点介绍的重疾险主要是如意甘霖保障到70岁的版本，这是针对大部分追求高性价比的朋友所准备的。

但是如意甘霖保障到70岁的产品形态目前已经下架，所以单次赔付的性价比王者已经变成了达尔文3号，而达尔文3号最好的产品形态，也基本去到6115元/年的保费。

所以，如果你的重疾险预算能承受到6000-10000一年的话，那么我强力推荐大家配置一份守卫者3号。

以30岁男性为例，守卫者3号可以无分组保障两次重疾，并且第二次重疾还有120%额度的保额。其中60岁前第一次患重疾则有150%的保额（达尔文3号在这一块也就去到180%），其他的轻中症保障则基本大同小异。

在这种保障差距下，守卫者3号仅仅比达尔文3号贵了305元，几乎就是买一送一的差距了，如果达尔文3号想要加个癌症二次赔付，那么价格就直接比守卫者3号贵了，然而守卫者3号的二次赔付是不分组的。

随着未来大家的体检意识逐渐提升和医疗技术提升，一个人第一次重疾完全治愈的可能性是非常大的，所以两次的重疾额度，大概率会用得上。

除此以外，守卫者3号还有一个巨大的优势，那就是可以异地投保，达尔文3号是会受到地域限制的。

所以，虽然现在市面上很多人都建议配置达尔文3号，但只要细心对比大家就可以发现守卫者3号的性价比是远超达尔文3号。

另外，提醒下大家，无论是守卫者3号还是达尔文3号，里面都有很多附加选项（比如恶性肿瘤医疗津贴），我认为这些附加选项可以视乎个人能力和需求来添加，但哪怕没有，保障也是非常充分了。

最后，想要配置守卫者3号的朋友，可以直接点击下面的链接进行购买~

文章标签: 达尔文3号为什么有地域限制

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